發(fā)展

截至目前，浦發(fā)銀行在全國設立的浦發(fā)村鎮銀行的數量已達13家，按照該行的計劃，到今年底這一數字將超過(guò)20家，而到2014年底這一數字將達到30家左右，在城市推進(jìn)機構建設、開(kāi)拓業(yè)務(wù)的同時(shí)，浦發(fā)銀行的農村金融布局逐漸提速。屆時(shí)，浦發(fā)村鎮銀行的資本金總額將超過(guò)30億元，資產(chǎn)規模將超過(guò)300億元?？此撇粍澦愕摹吧狻?。如果僅僅衡量利潤貢獻，農村地區設立的機構是比不上城市的，但如果綜合評判社會(huì )效益與經(jīng)濟效益，則村鎮銀行顯然更有價(jià)值。

我國農村地域廣闊，近年來(lái)在國家大力支持三農建設的背景下，農村金融需求日益旺盛，但農村地區金融機構少、服務(wù)模式單一，無(wú)法跟上農業(yè)、農村和農民的發(fā)展需求。村鎮銀行的出現恰好填補了這一需求的空白：借助現代銀行的經(jīng)營(yíng)理念和產(chǎn)品服務(wù)模式，村鎮銀行可以發(fā)揮現代金融優(yōu)勢，為農業(yè)生產(chǎn)、農村建設和農民創(chuàng )業(yè)提供融資、支付結算、現金管理等一系列服務(wù)；而在銀行業(yè)利率市場(chǎng)化、客戶(hù)下沉趨勢基本明朗的背景下，盡快開(kāi)拓農村金融市場(chǎng)藍海，無(wú)疑將成為商業(yè)銀行應對挑戰、搶占未來(lái)競爭先機和提升核心競爭優(yōu)勢的戰略抉擇。

2006 年12月，銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》，放寬村鎮銀行的設立要求，特別是允許社會(huì )資本和所有金融機構參與村鎮銀行的組建。2008 年，浦發(fā)銀行就在位于汶川地震震中的四川綿竹，開(kāi)設了第一家浦發(fā)村鎮銀行，發(fā)揮金融優(yōu)勢將支持災后重建和扶助三農事業(yè)發(fā)展相統一。此后四年間，浦發(fā)銀行陸續在溧陽(yáng)、奉賢、鞏義等地設立了13 家村鎮銀行共計16個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，相關(guān)村鎮銀行依托母行優(yōu)勢迅速成長(cháng)：截至2012年6月末，13家浦發(fā)村鎮銀行資產(chǎn)達到146.6億元，各項存款余額117.7億元，各項貸款余額91.9 億元，其中涉農貸款和中小企業(yè)貸款余額分別占貸款總額的78%和75%，支持三農，特別是扶助農村中小微企業(yè)，成為浦發(fā)村鎮銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

建立“現代”村鎮銀行完善法人治理結構，是現代銀行經(jīng)營(yíng)管理的先決要素。在所設立的村鎮銀行中，浦發(fā)銀行的股權占比均不低于51%，既保持大股東的地位，又適度分散并引進(jìn)當地投資者，而在股東選擇上，浦發(fā)銀行遵照監管導向，向“農字頭”企業(yè)傾斜，向民營(yíng)企業(yè)傾斜，向當地企業(yè)傾斜，同時(shí)制定了嚴格的入圍標準和審查程序，確保入選股東質(zhì)量。

在村鎮銀行內部，浦發(fā)銀行建立起適合農村金融機構自身特點(diǎn)的公司治理架構、各類(lèi)議事規則和決策程序，明確了董事會(huì )、監事會(huì )及經(jīng)營(yíng)班子的職責，部分村鎮銀行還設立了相關(guān)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，建立起決策、執行、監督相互協(xié)調、相互制衡的法人治理機制。

此外，浦發(fā)銀行還在維護村鎮銀行的獨立法人地位的前提下，選派優(yōu)秀的高管人員擔任村鎮銀行的董事長(cháng)、監事長(cháng)和行長(cháng)，以強化村鎮銀行的內控管理。

打造“特色”村鎮銀行經(jīng)過(guò)20年的經(jīng)營(yíng)，浦發(fā)銀行在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、系統建設、運營(yíng)保障等方面已位居同業(yè)領(lǐng)先行列。發(fā)揮自身優(yōu)勢，幫助村鎮銀行因地制宜形成自身特色，進(jìn)而提升核心競爭能力，是浦發(fā)銀行四年來(lái)的工作重點(diǎn)。

由于目前國內村鎮銀行尚處于萌芽階段，容易形成差異化產(chǎn)品優(yōu)勢，四年來(lái)，浦發(fā)銀行由總行職能部門(mén)牽頭，推動(dòng)村鎮銀行根據地域差異和客戶(hù)需求，打造優(yōu)勢產(chǎn)品和品牌影響力。綿竹浦發(fā)村鎮銀行抓住災后重建和縣域經(jīng)濟發(fā)展機遇，通過(guò)直接融資、銀團組合、渠道搭建等方式，開(kāi)設綠色通道支持企業(yè)重組、生產(chǎn)恢復、農副產(chǎn)品收購及農民動(dòng)遷款發(fā)放；資興浦發(fā)村鎮銀行推出“銀稅通”、“置業(yè)通”、“銀電通”、“銀林通”等一系列適合當地經(jīng)濟發(fā)展、操作性強的信貸產(chǎn)品，2010 年累計投放貸款9.46 億元，其中小微企業(yè)貸款客戶(hù)數占60%以上，榮獲資興市政府授予的2010 年“銀行機構支持地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展先進(jìn)單位”和“支持推進(jìn)新型工業(yè)化先進(jìn)單位”的稱(chēng)號；重慶巴南浦發(fā)村鎮銀行抓住當地農業(yè)科技推廣、農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整的機遇，積極扶持養殖戶(hù)和種植戶(hù)，培育和開(kāi)發(fā)潛在的農村市場(chǎng)；上海奉賢浦發(fā)村鎮銀行推出了“農民專(zhuān)業(yè)合作社綜合創(chuàng )新服務(wù)模式”項目，通過(guò)創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險評估模式和擔保方式，整合資源解決農合社（農民專(zhuān)業(yè)合作社）的融資難題，2011年發(fā)放農合社貸款近100筆，為近60戶(hù)村民累計提供一億多元資金支持，在奉賢當地農合社貸款市場(chǎng)的占比接近40%。

為解決新生且分散的浦發(fā)村鎮銀行在信息溝通、業(yè)務(wù)平臺搭建和支付結算方面的困難，浦發(fā)銀行開(kāi)發(fā)了支持多法人的核心業(yè)務(wù)系統，為浦發(fā)村鎮銀行提供系統和技術(shù)支持，同時(shí)積極推動(dòng)村鎮銀行發(fā)行銀行卡工作，拓寬村鎮銀行業(yè)務(wù)渠道。

為進(jìn)一步加強對村鎮銀行的管理和支持，浦發(fā)銀行成立了由行領(lǐng)導掛帥、主要業(yè)務(wù)部門(mén)負責人構成的浦發(fā)村鎮銀行管理委員會(huì )，并在總行設置投資管理部，進(jìn)一步完善村鎮銀行管理組織架構，為浦發(fā)村鎮銀行良好發(fā)展提供組織體系的保障。此外，通過(guò)建立總分行和村鎮銀行高、中、低三個(gè)層次的培訓體系，實(shí)現培訓資源共享，幫助村鎮銀行提升業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

2011年以來(lái)，各級監管部門(mén)對開(kāi)業(yè)一年以上的浦發(fā)村鎮銀行進(jìn)行了檢查，總體評價(jià)良好。

浦發(fā)銀行相關(guān)負責人表示，擴大農村金融服務(wù)是國家“十二五”規劃的重點(diǎn)內容之一，積極推進(jìn)村鎮銀行建設，是浦發(fā)銀行貫徹國家戰略意圖的舉措，也是該行發(fā)揮金融優(yōu)勢，支持實(shí)體經(jīng)濟、扶助三農的責任之舉，還是該行推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)、積極轉型發(fā)展、不斷提升核心競爭優(yōu)勢的戰略布局。未來(lái)，浦發(fā)銀行將繼續積極增設村鎮銀行，支持浦發(fā)村鎮銀行在“立足縣域、服務(wù)三農、支持小微”的經(jīng)營(yíng)宗旨和戰略定位上做大做強，全力支持三農發(fā)展。

宗旨

浦發(fā)村鎮銀行以團結拼搏、務(wù)實(shí)高效的治行理念；立足地方、服務(wù)三農為己任，促進(jìn)經(jīng)濟建設發(fā)展。浦發(fā)村鎮銀行的設立，有利于盤(pán)活當地經(jīng)濟，有利于金融業(yè)在嚴峻的外部經(jīng)濟環(huán)境下拓展新的市場(chǎng)，擴大經(jīng)營(yíng)地域范圍，增強業(yè)務(wù)輻射能力，分享縣域經(jīng)濟發(fā)展的成果，逐步形成“中心城市為主、縣域市場(chǎng)補充”的市場(chǎng)格局，使公司及地方經(jīng)費均獲得新的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)。

詳述

“長(cháng)期以來(lái)，浦發(fā)銀行積極響應黨中央國務(wù)院的號召，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指引，積極承擔社會(huì )責任，充分發(fā)揮城市金融的資金優(yōu)勢、制度優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，以‘服務(wù)地方經(jīng)濟，大力支持‘三農’為己任，積極推進(jìn)村鎮銀行建設，為建設社會(huì )主義新農村提供有力的金融支持?！痹谒拇ňd竹、江蘇溧陽(yáng)、上海奉賢成功成立浦發(fā)村鎮銀行后，河南鞏義、哈爾濱利民、大連甘井子也相繼成立浦發(fā)村鎮銀行。

浦發(fā)村鎮銀行成立后，將以服務(wù)三農、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)居民、推進(jìn)城鄉一體化建設為宗旨，立足鞏義當地，深入周邊鄉鎮，服務(wù)全市大局，著(zhù)力打造一個(gè)投資多元、產(chǎn)品多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農村金融服務(wù)體系，逐步探索服務(wù)“三農”發(fā)展，支持社會(huì )主義新農村建設的科學(xué)發(fā)展道路。

浦發(fā)村鎮銀行的業(yè)務(wù)品種十分廣泛。無(wú)論是存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結算業(yè)務(wù)，還是代理業(yè)務(wù)，通過(guò)浦發(fā)村鎮銀行均可辦理?！澳壳皝?lái)說(shuō)，浦發(fā)村鎮銀行的經(jīng)營(yíng)范圍是：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(cháng)期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構批準的其他業(yè)務(wù)?！?/p>

浦發(fā)村鎮銀行職工大多由當地浦發(fā)銀行派遣。雖然浦發(fā)銀行大量持有當地村鎮銀行股份，但原則上還是兩家銀行。浦發(fā)銀行的銀行卡在村鎮銀行按他行卡處理，銀聯(lián)ATM業(yè)務(wù)會(huì )按照標準收取手續費。反之亦然。

現狀

從2008年起，浦發(fā)銀行開(kāi)始在全國設立村鎮銀行，數據顯示，截至2012年一季度末，該行在全國設立的13家浦發(fā)村鎮銀行總資產(chǎn)已達到133億元，超過(guò)8成的貸款投向涉農項目，涉農貸款增幅高于全部貸款增幅，有力支持了所在地“三農”發(fā)展。

浦發(fā)村鎮銀行

因地制宜創(chuàng )新服務(wù)方案成為浦發(fā)村鎮銀行融入地方經(jīng)濟發(fā)展、快速壯大的關(guān)鍵。成立至今，浦發(fā)村鎮銀行圍繞地方農業(yè)及農村經(jīng)濟特色，創(chuàng )新推出了一系列金融產(chǎn)品和一攬子服務(wù)項目。

在上海，奉賢浦發(fā)村鎮銀行推出了“農民專(zhuān)業(yè)合作社綜合創(chuàng )新服務(wù)模式”項目，通過(guò)創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險評估模式和擔保方式，整合資源解決農合社（農民專(zhuān)業(yè)合作社）的融資難題。2011年，發(fā)放農合社貸款近100筆，為近60戶(hù)村民累計提供一億多元資金支持，在奉賢當地農合社貸款市場(chǎng)的占比接近40%，受到村民和地方政府的高度認可。

除此之外，在山西，澤州浦發(fā)村鎮銀行推出了“浦惠農”、“浦惠民”、“浦惠企”等產(chǎn)品；在湖南，資興浦發(fā)村鎮銀行開(kāi)發(fā)了“銀林通”、“銀農通”、“銀儲通”、“創(chuàng )業(yè)通”等信貸產(chǎn)品；在浙江，新昌浦發(fā)村鎮銀行推出了“茶機按揭貸款”，幫助茶農走發(fā)展之路和效益之路；在重慶，巴南浦發(fā)村鎮銀行大力推廣“公司+農戶(hù)”模式貸款，支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)做大做強和支持農民增收致富，至2011年末已累計發(fā)放農業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款4440萬(wàn)元。

在創(chuàng )新金融產(chǎn)品與服務(wù)支持“三農”的同時(shí)，各地浦發(fā)村鎮銀行也秉承浦發(fā)銀行踐行企業(yè)社會(huì )責任的傳統，以捐資助學(xué)、關(guān)愛(ài)弱勢群體、支持環(huán)境保護、普及金融知識等形式，廣泛開(kāi)展愛(ài)心公益活動(dòng)，受到社會(huì )各界的肯定，在2010第一財經(jīng)金融峰會(huì )暨第一財經(jīng)金融價(jià)值榜上，浦發(fā)村鎮銀行獲評年度最佳村鎮銀行。

浦發(fā)銀行相關(guān)負責人表示，積極興辦村鎮銀行既是支持“三農”的責任之舉，也是該行跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、轉型發(fā)展、不斷提升核心競爭優(yōu)勢的戰略布局，根據浦發(fā)村鎮銀行發(fā)展規劃和監管部門(mén)批復，今、明兩年，浦發(fā)銀行計劃再發(fā)起設立12家村鎮銀行，使全國浦發(fā)村鎮銀行的總數達到25家，進(jìn)一步支持社會(huì )主義新農村建設。